Մինչեւ վերջերս, բոլորը համոզված էին ռուսական տնտեսության կայուն աճի վրա եւ զարգացող սպառողական հասարակության անփոխարինելի հատկանիշը, վարկի վրա կյանքը, խոստացել էր միայն «հենց հիմա»: Հաշվարկի պահը սկսեց սովորականից, անսպասելիորեն: Ճգնաժամը մեզ չբացառեց: Կարող եմ այժմ գնել ավտոմեքենա կամ բնակարան վարկի դեպքում: Հնարավոր է արդյոք անավարտ բնակարանների հիփոթեքը վերցնել: Ով է վարկ ստանալ հիմա: Եվ արդյոք այժմ արժեզրկում է վարկը, կամ ավելի լավ է չխառնվել բանկերին պարտքերի հետ: Մենք այս հարցերի պատասխանն ենք փնտրում միասին ...
ՄԻԱՅՆ ԴԻԳԻԶՆԵՐ
Հաջորդը, 1998 թ. Լռելուց հետո, ռուսական բանկային համակարգի ուժեղացման փորձը տեղի է ունեցել 10 տարի անց `2008 թ. Աշնանը: Այնուամենայնիվ, բնակչության շրջանում խուճապը, Կենտրոնական բանկը եւ կառավարությունը կարողացան կանգնեցնել մի կողմից `բարձր մակարդակի պաշտոնյաների վստահ հայտարարությունները, որ« Ռուսաստանի ճգնաժամը սարսափելի չէ », մյուս կողմից` ապահովագրված ավանդի գումարի բարձրացում 700 հազար ռուբլի: Դեկտեմբերին ակնհայտ էր, որ շարքային մարդիկ դադարել են իրենց փողերը բանկերից վերցնել, իսկ վերջիններս այլեւս անհանգստացած չեն իրենց գործողությունների հետ:
Այնուամենայնիվ, 2010 թ. Սկզբից ակնհայտ դարձավ. Խնդիրները նոր են սկսվում եւ չեն ցանկանում լուծել: Առաջին հերթին դա նպաստում է «վատ» վարկերի: Երբ պարտատերը (բանկը) կասկածում է, որ վարկառուը (հաճախորդը) կվերադառնա փոխառու գումարով (իհարկե տոկոսով), վարկը հայտարարվում է «ոչ լավ»: Եթե բանկը չի ստանա իր շահույթը վարկերից, ապա այն չի կարող վճարել նրանց, ովքեր, իր հերթին, գումար են փոխանցել դրան (ավանդատուներին): Այս ամենը ստիպել է բանկերին լրջորեն վերանայել իրենց քաղաքականությունը տրամադրված վարկերի առումով: Նախ, վարկային ծրագրերի կրճատումը եղել է: Առավել երկարաժամկետ `հիփոթեքային վարկերը առաջինն էին հարվածել: Բացարձակապես սառեցված վարկեր, անշարժ եւ անավարտ անշարժ գույքի անվտանգության վերաբերյալ:
Ձեռքբերված ավտովարկերի ծավալը նախորդ տարվա վերջի համեմատ նվազել է հինգ անգամ: Միջին տոկոսադրույքները կրկնապատկվել են (10-15% -ից մինչեւ 20-30% ռուբլի), հաստատված հայտերի քանակը անցյալ տարվա 80% -ից նվազում է, իսկ կանխավճարը (մոտ 30%) աճում է:
Սպառողական վարկերը նույնպես փոփոխություններ են կրել եւ լավագույնն են վարկառուների համար: Փորձնական ծախսերը նվազեցնելու համար բանկերը փակել են «արագ վարկերի» գրասենյակները, ուստի անցյալ տարի մեզ զայրացնում էին կենցաղային տեխնիկայի խոշոր խանութներում: Հաշվետու ժամանակահատվածում կարճաժամկետ վարկերի վրա գործազրկության մակարդակի բարձրացման կանխատեսումների հիասթափության ֆոնին նույնպես բարձրացել է արձանագրել (վարկի ընդհանուր արժեքի 40% -ը, այսօր ոչ ոք զարմացած չէ): Միեւնույն ժամանակ, աշխատավարձային վարկային քարտերի սեփականատերերը մատչելի սահմանի լուրջ նվազեցում են ունեցել:
ԻԴԵԱԼ ՊԱՐՏԱՏՈՐԻ ՊԱՐՏՔԸ
Ճգնաժամի հետ կապված, փոխվել է պոտենցիալ հաճախորդի հավաստիության մակարդակը որոշող հատկանիշները: Որպես կանոն, բանկերը միանգամից հաշվի են առնում բազմաթիվ գործոններ `տարիքը, մասնագիտությունը, եկամտի մակարդակը, ընտանեկան կարգավիճակը եւ այլն:
Ռիսկային վարկառուների կատեգորիաներում աշխատողները եղել են այն ոլորտներում, որոնք նախկինում համարվել են առավել կայուն: ֆինանսական եւ շինարարական ոլորտները, մետալուրգիան եւ գովազդային բիզնեսը: Միեւնույն ժամանակ, պետական աշխատողների իրավիճակը կտրուկ փոխվել է `դարձել են բանկերի գրեթե ամենալավ հաճախորդները: Նրանք վարկը վերցրեցին ավելի հեշտ:
Իրենց հաճախորդների թվում ֆինանսական կազմակերպությունները ցանկանում են տեսնել կայուն դիրք ունեցող մարդկանց: Երիտասարդները (մինչեւ 21 տարեկան), առանց ֆինանսական մասնագիտության կամ նույնիսկ բարձրագույն կրթության, առանց երաշխավորի վարկ ստանալու գրեթե անհնար է:
ԼՈՒՅՍԸ վերջում
Այժմ վարկային շուկայի իրավիճակը բավականին անկայուն է: Այնուամենայնիվ, ընդհանուր ճշմարտության դեմ, որ միայն վաստակած վարկերը տեղափոխում են տնտեսությունը, հազիվ թե հնարավոր է առարկայական որեւէ բան առարկելու: Հասկանալով, պետությունը կազմակերպել է մի քանի ծրագրեր, որոնք ուղղված են հիփոթեքային եւ ավտովարկավորման շուկաներին: Առաջին դեպքում, սակայն, առաջնահերթ խնդիրն այն է, որ գոյություն ունեցող վարկառուները փրկեն: Նրանց համար մշակվել է վարկի վերաֆինանսավորման համար ստանդարտ, որի հիման վրա բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալությունը: Ավտովարկավորման պետական միասնական ֆինանսավորումը միանգամից երկու նպատակ ունի. Աջակցել բանկերին եւ նպաստել հայրենական ավտոարտադրության զարգացմանը: Ծրագրի էությունն այն է, որ էժանագին գնումը (մինչեւ 350 հազար ռուբլի) մեքենան կարող է իրականացվել վարկի օգտագործմամբ `իջեցված տոկոսադրույքով: Այնուամենայնիվ, վարկային ծառայությունների վերլուծաբանների շուկայի ընդլայնումը միահամուռ կերպով կոչվում է անհավանական: Բանկերը ստիպված կլինեն հրաժարվել ավելորդ շահույթներից, որոնք տրամադրել են վարկեր եւ սպառողներ, չնախատեսված ծախսերի մեծամասնությունից եւ աստիճանաբար կուտակման մոդելի վերադարձը ցանկալի: Եվ ձեզ համար պատասխան տալու համար «Արդյոք արժե արդյոք փոխառությունը հիմա»: Բացասական է:
5 ԻՆՉՊԵՍ ՀՐԱԺԱՐՎԵԼ ԳԱՂԱՓԱՐԻՑ ՀՐԱԺԱՐՎԵԼ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ԿԱԶՄԻՑ.
1. Վարկի ժամկետի համար չունեք անձնական բյուջե:
2. Դուք ցանկանում եք ձեռք բերել մի բան, որը դուք արդեն ունեք:
3. Դուք պետք է վճարեք տուգանքները կոմունալ վճարումների ժամանակի վճարման համար:
4. Դուք արդեն ունեք պարտք բեռ:
5. Գնումները հրատապ չեն: Եթե դուք կարող եք առաջ շարժվել ձեր նպատակին վեց ամիս առաջ, գուցե կարիք չունեք դիմել բանկային գումար: Հանգուցալուծեք անբավարար ավանդին գնահատված ներդրումները, եւ դուք կունենաք գնաճի հաղթահարման հնարավորություն: