Եթե դուք պարզապես մի փոքր գումար եք տալիս յուրաքանչյուր ամիս, ապա տասը տարի անց կանցնեք տուն գնելուց առաջ: Բայց եթե դուք ներդնում եք խնայողությունները, ապա դա կլինի ավելի արագ: Գնելու ձեր սեփական բնակարանը, մեզանից շատերի համար դա գրեթե ամենակարեւոր խնդիրն է: Սակայն գույքային գները մայրաքաղաքում, եւ այլ քաղաքներում, հասել են երկնքի բարձրության եւ, ըստ երեւույթին, մտադիր չէ իջնել նրանց հետ: Շատերը հարցնում են, թե ինչպես է «կուտակել մեր ժամանակներում բնակարանում» նույնիսկ 30-40 հազար ռուբլի աշխատավարձով, կարծես, գրեթե անիրական է: Եվ նույնիսկ փոքր եկամուտներով, եւ ասելիք չկա: Ճիշտ է, պայմանով, որ կապիտալի կուտակման համար օգտագործվում են ավանդական գործիքներ, ինչպիսիք են ներքնակում ներքո տանը պահելը: Բայց եթե, օրինակ, «ներգրավել» փոխադարձ հիմնադրամները (փոխկապակցված ֆոնդեր) կամ շահութաբեր բանկային ավանդները, պատկերը արտացոլում է բոլորովին այլ:
Այսպիսով, դուք միջին մենեջեր եք: Դուք ստանում եք ամսական 42 հազար ռուբլի, վերջին տարիներին կուտակել եք մի փոքր գումար, ասենք 50 հազար ռուբլի: Չորս տարվա ընթացքում չափավոր բավարար ռիսկով, այդ միջոցները կարող են վերածվել բավական քանակությամբ զրոյի հաճելի քանակով: Հիմնական բանը առաջին քայլն է: Հետագայում դա ավելի հեշտ կլինի:
Ով չի վերցնում ռիսկերը ...
Դուք կարող եք ուղարկել Ձեր խնայողությունները, ինչպես նաեւ յուրաքանչյուր ամսվա եկամտի կեսը, խառը միավոր ներդրումային հիմնադրամին: Լավագույնը ընտրեք «միջին», որը ցույց է տալիս ավելի կամ պակաս կայուն եկամուտ, բայց աճի առաջնորդների մեջ չէ (վերջինս հաճախ որոշ ժամանակ անց դուրս է գալիս արտաքինից): Նման ներդրումների միջին եկամտաբերությունը վերջին տարիներին մոտավորապես 37% է: Այս ռազմավարության շնորհիվ մայրաքաղաքը չորս տարվա ընթացքում կկազմի 2 մլն 258 հազար ռուբլի (տես ափսեը): Այս գումարով դուք արդեն կարող եք մտածել ձեր սեփական բնակարան գնելը:
Ընդհանուր առմամբ նույն արդյունքը կարելի է հասնել ինդեքսային ֆոնդում ներդրումներ կատարելու միջոցով (իր անունով, ամենայն հավանականությամբ, պարունակում է «MICEX Index» արտահայտությունը): Այնուամենայնիվ, նման ներդրումները կապված են ավելի մեծ ռիսկերի հետ, այսինքն, հավանականությունը, որ այն կվերածվի պլանից պակաս, աճում է: Սակայն հինգ տարվա ընթացքում կարող եք հասնել 2 միլիոն ռուբլի, եւ ամսական կտրամադրեք ընդամենը 10 հազար ռուբլի:
Հիփոթեք `առանց ստրկության:
Փորձը ցույց է տալիս, որ դա ամսական 10 հազար ռուբլի է, սա գումար է, որից դուք կզգաք ամենաքիչ անհարմարությունը: Իհարկե, կարճ ժամանակում բազմապատկելու համար այն կարող է լինել միայն ճիշտ ռազմավարությամբ: Լավ հին մոտեցմամբ (գումար `պահեստում), դուք լավագույնս խուսափում եք հիփոթեքի սկզբնական վճարումից: Մինչդեռ երկու տարի անց, ցածր ռիսկային ձեռնարկությունում (օրինակ, 12% տոկոսադրույքով բանկային ավանդ) 10,000 ռուբլի մեկ ամսական ներդրում ունենալով, կապիտալը կկարողանա կազմել 260 հազար ռուբլի: Կուտակելու 2 միլիոն ռուբլի այս կերպ կվերցնեն ավելի քան 11 տարի:
Գույքի համար բնակարան ձեռք բերելու համար հարկավոր է կենտրոնանալ նախնական ապառիկ գումար հավաքելու վրա: Եթե դա բնակարանի արժեքի 20 տոկոսն է, ասենք, հարկ է հավաքել 400 հազար ռուբլի: Այս գումարի կուտակումը ռիսկի ցածր մակարդակի վրա կտեւի երեք տարի:
Մեկ այլ օգտակար ֆինանսական հնարք է կարեւոր, իմանալ, թե արդյոք որոշում եք ընդունել հիփոթեք: Օրինակ, տոկոսը վճարելուց եւ ձեր եկամտի ամենաարդյունավետ ծախսերից հետո որոշակի գումար կլինի: Այն կարող է նաեւ ներդրվել, ասենք, փոխադարձ ներդրումային ֆոնդերի չափավոր ռիսկով: Երկու տարվա ընթացքում 20% միջին եկամտաբերությամբ դուք կարող եք ստանալ արժանապատիվ գումար վարկի վաղաժամկետ մարման եւ բանկի ստրկությունից դուրս գալու արագացումը:
Որքան եմ ծախսում:
Կուտակման համար շատ կարեւոր է ֆինանսավորել ձեր ֆինանսները արդյունավետ, գոնե ծախսերի վերահսկման մակարդակում: Օրինակ, անցյալ տարվա վերջին մեծ արեւմտյան ընկերությունում աշխատող երիտասարդ աղջիկ խնդրեց մասնագետին խորհուրդ տալ: Նա ամսական 80 հազար ռուբլի վաստակեց: Բնակավայրում բնակարան գնելը նա չունի 1.3 միլիոն ռուբլի: Աղջիկը վստահ էր, որ չի կարողանա այդ գումարը խնայել: Նախորդ երեք տարիների ընթացքում նա կարողացավ հետաձգել միայն 200 հազար ռուբլի: Պարզվեց, որ ամբողջ խնդիրն է ծախսել: Հաշվի առնելով անհրաժեշտ ծախսերը (սննդի, հագուստի, բնակարան վարձելու եւ այլն), նրանք միասին պարզեցին, որ այս ամենը ամսական կազմում է մոտ 45 հազար ռուբլի: Մնացածը `ինքնաբուխ թափոններ, որոնցից հնարավոր է հրաժարվել: Պարզվեց, որ եթե դուք ամսական պահեք մնացած 35 հազար ռուբլի, ապա 420 հազար կուտակեք մեկ տարվա ընթացքում, երկու տարվա ընթացքում դուք կստանաք 840 հազար ռուբլի եւ գումարած 200 հազար ռուբլի: արդեն գոյություն ունեցող խնայողությունների ռուբլով: Ընդամենը 1,3 միլիոն ռուբլի բնակարան ձեռք բերելու համար անհրաժեշտ է տեղեկացնել 260 հազար ռուբլի, ինչը այնքան էլ դժվար չէ կուտակել: Սկզբունքորեն, նրանք կարող են նույնիսկ պարտվել: Այսպիսով, դուք կարող եք փրկել նման բնակարան երկու տարի եւ ութ ամիս: Եթե դուք գումար եք պահում ավանդային բանկային հաշվին, ապա կարող եք հասնել նպատակին երեք ամիս առաջ:
Պարզ թվաբանություն
Տարին | Սկզբնական գումարը, շփում: | Ամսական վճար, ռուբ. | Արդյունավետություն | Արդյունք, ռուբ. |
2008 թ | 50,000 | 21,000x12 | 37% | 402,000 |
2009 թ | 21,000x12 | 37% | 854 000 | |
2010 թ | 21,000x12 | 37% | 1 506 000 | |
2011 թ | 21,000x12 | 37% | 2 258 000 |
Եթե բնակարան ձեռք բերելու ցանկությունը մեծ է, ապա անպայման պետք է օպտիմալացնել բյուջեն: Ինչ պետք է անեք դա:
1. Ծախսեր ծախսել ըստ տեսակների (ապրանքներ, պարտադիր վճարներ, հագուստ, երեխայի վերապատրաստում եւ այլն) եւ հոդվածների:
2. Սահմանել այն ծախսերը, որոնք կարող են կրճատվել (գնել ապրանքներ մեծ քանակությամբ կամ հանգստանալ «մահացած» ժամանակաշրջանում):
3. Խուսափեք անտրամաբանական եւ անհիմն ծախսերից (օրինակ, զարդերի հաճախակի գնումներ):
4. Որոշեք ամսական ներդրումների համապատասխան գումարը, ելնելով եկամտի եւ ծախսերի հաշվեկշռի վրա:
Այնուամենայնիվ, պետք է հասկանալ, որ իրականում դժվար է արագ փրկել բնակարանը: Սա, իհարկե, հնարավոր է, բայց զգալի ջանքեր են պահանջվում: Եվ նույնիսկ պահանջում է որոշակի զոհեր: Բայց դուք չպետք է ներդրումներ կատարեք PIF- ներում ունեցած բոլոր փողերը ներդնելու համար: Անհայտ ծախսերի դեպքում դուք պետք է հեռացնեք որոշակի գումար բանկային ավանդի վրա: Այն կօգնի ձեզ ավելի վստահ զգալ: Բայց հիմնական խորհուրդը. Չպետք է պահեն ամբողջ գումարը ներքնակի ներքո: Թող աշխատեն ձեզ համար: Եվ ձեր երազանքը: