Չբացահայտված պարտքերը `առողջության կորուստ

Առանց պարտքերի կենսագործումը հիանալի սխեման է: Մեր ժամանակներում դա գործնականում անհնար է: Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք նվազեցնել ռիսկերը `պահպանելով պարզ կանոններ, որպեսզի չկատարեք պարտքային անցք: Ի վերջո, չկատարված պարտքերը `առողջության կորուստ եւ դուք չեք կարող դա թույլ տալ:

1. Մի խոսք ասեք

Երբ բանկից եք վերցնում, կարեւոր է ստուգել ամեն ինչ, որ բանկի աշխատակիցները ձեզ պատմեն: Օրինակ, վարկի համար խոստացել է տարեկան 13% տարեկան, իսկ հետագայում պարզվում է, որ արդյունավետ տոկոսադրույքը, այսինքն, այն տոկոսադրույքը, որը հաշվի է առնում եւ ամփոփում է այն բոլոր ծախսերը, որոնք բանկը տանում է վարկի օգտագործման համար, 25% կամ ավելի: Գործող տոկոսադրույքը բաղկացած է մի շարք հանձնաժողովներից, որոնք բանկը մեղադրանք է ներկայացրել հայտերի քննարկման, հաշիվ բացելու, հաշվի պահպանման, ապահովագրական ծառայությունների, հաշվեհամարի փոխանցման կապակցությամբ: Եվ այս ամենը չեք կարող նույնիսկ ձայն տալ, եւ ապա այն հազարավոր ռուբլի է լցնում: Հաճախ այդ թվերը, վարկառուները կարող են տեսնել միայն պայմանագրի կնքման ժամանակ: Դրա համար էլ շատ կարեւոր է, որ նախապես հայտարարեն վերջնական տոկոսադրույքի գումարը եւ վճարման գրաֆիկ կազմեք, բանկը պետք է դա անի:

2. Ապահովել առավելագույն ռիսկեր

Երբ դուք վերցնում եք մեծ վարկ, օրինակ `հիփոթեք կամ պարզապես անշարժ գույքի գրավով ապահովված գումար, բանկը սովորաբար պահանջում է, որ այդ գույքը ապահովագրվի: Դուք պետք է գտնեք ապահովագրական ընկերություն, որը ապահովում է առավելագույն ռիսկերը նվազագույն բացառություններով: Ապահովագրության պայմանագիրը պարտադիր է, թե որ դեպքերում ապահովագրությունը չի ապահովվում: Կարդացեք այս պարբերությունը շատ ուշադիր: Կարող եք նաեւ մտածել ապահովագրության մասին աշխատանքի նվազման, հիվանդության կամ վթարի պատճառով հաշմանդամության մասին:

3. Ապահովեք գրավ

Եթե ​​Ձեզ խնդրեցին վարկի երաշխավոր դառնալ, եւ դուք անհարմար եք հրաժարվել, կարդացեք ուշադիր: Երաշխավորը այն անձն է, որը պարտավորություն ունի ուրիշի վարկի վրա: Այսինքն, եթե վարկառուն վարկի գծով պարտավորությունները կատարելու հնարավորություն չունենա, նրանք լիովին ընկնում են երաշխավորողի ուսերին: Սա օրենք-արվեստ է: Քաղաքացիական օրենսգրքի 361-րդ հոդվածը: Ինչպես եք գտնում «անհարմար մերժման» գինը:

Ճիշտ է, երաշխավորը հնարավորություն է ունենում վերադարձնել իր գումարները: Սակայն, ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան, շատ դժվար է: Այս դեպքում ձերբազատված պարտքերի բեռը ձեզ վրա կդնի, եւ ձեզ կտրամադրվի առողջության կորուստ: Տեսականորեն, երբ երաշխավորը վճարում է վարկը, նա կարող է դատական ​​հայց ներկայացնել անբարեխիղճ վարկառուի «դիմումի» դիմաց եւ իրենից պահանջել փոխհատուցում պահանջել իր բոլոր վնասների համար: Դիմումին միաժամանակ կարող եք դիմել դատարան `ձերբակալվածի գույքի եւ գույքի ձերբակալման համար:

ԲՀԿ! Եթե ​​երաշխավորը պատրաստվում է վարկ վերցնել բանկից, ապա վարկառուի հարցաթերթիկը պետք է նշի, որ ինքը վստահ է: Եվ դա կհանգեցնի նրան, որ դիմում ներկայացնելիս բանկը կրճատում է անձի եկամուտը վարկի ամսական վճարումների չափով, որի համար նա խոստացել է:

4. Գրագետ ձեւակերպել փաստաթղթերը

Եթե ​​դուք պարտք եք, փորձեք ձեւակերպել պայմանագիրը: «Անվտանգ պարտքերի» հիմնական դրույթը համապատասխան գրավոր ձեւի առկայությունն է: Այսինքն, պետք է զբաղվել վարկային պայմանագրերի եւ մուտքերի ձեւակերպմամբ: Հիշեք, որ դուք պետք է երկու փաստաթղթերը նկարեք: Անդորրագիրը հաստատում է միայն գումարի փոխանցման փաստը, իսկ համաձայնագիրը, պարտքի գումար փոխանցելու կողմերի համաձայնությունը, ինչպես նաեւ փոխանցման պայմանները: Օրինակ, պայմանագրում նշվում է տոկոսադրույք, փոխարժեքի փոխարժեքի վերադարձի օրը, եթե դուք վարկավորում եք արտարժույթով եւ այլ նրբություններ: Բացի այդ, այստեղ են պարտապանի եւ վարկատուի անձնագրային տվյալները:

Վարկային պայմանագիրը պետք է տրվի նախօրոք, իսկ ստացականը, ընդհակառակը, պետք է գրվի գումարի փոխանցման պահին: Այն պետք է պարունակի տեղեկատվություն այն մասին, թե ով է տրամադրվում, ում հետ, ինչ ժամկետով, ինչ գումար եւ երբ ակնկալվում է պարտքի մարումը: Երկու փաստաթղթերը կարող են տրամադրվել անվճար ձեւով, եւ պարտատերը կարող է դրանք ինքնուրույն դարձնել: Այնուամենայնիվ, սխալներ եւ սխալ հաշվարկներ բացառելու համար ցանկալի է դիմել փաստաբանի օգնությանը: Նաեւ պարտադիր չէ նոտարական փաստաթղթերը հավաստելու համար, բայց դուք պետք է իմանաք, որ դատարանի համար նոտարական փաստաթղթերը ավելի ծանրակշիռ փաստարկ են, քան չհաստատվածները:

Եթե ​​դուք փոխհատուցում եք, օրինակ, մասնավոր անձից, ապա վերը նկարագրեք համապատասխան փաստաթղթեր: Դրականորեն կատարված փաստաթղթերը երաշխիք են, որ դուք պարտավոր չեք վաղուց գումար վերադարձնել կամ չխանգարել ծանր հետաքրքրություն առաջ բերելու համար: Երբ խոսքը վերաբերում է բանկային վարկին, ապա հիմնականում այն ​​է, պարզել, թե արդյոք կա կեղտոտ հնարք, պայմանագրով, որ դուք առաջարկում եք ստորագրել: Օրինակ `բանկը միակողմանի կերպով փոխելու է պայմանագրի պայմանները: Եթե ​​դուք կարդաք պայմանագիրը եւ չկարողանաք պարզել, թե ինչն է, կարող եք բանկից խնդրել վարկառուի հիշեցում: Կենտրոնական բանկը պարտավորեցրել է բոլոր բանկերին ընդունել այնպիսի հուշագրեր, որոնցում պատկերված է այն կետերում, որոնք պետք է ուշադրություն դարձնեն պայմանագրում:

5. Վերցրեք այնքան, որքան կարող եք տալ

Եվ հասկանալ, թե արդյոք դուք կարող եք տալ այս վարկը, դուք պետք է հաշվարկեք, թե ինչ կլինի վերջնական գումարը: Մի մոռացեք, որ բանկի աշխատակիցը վարկի վրա վճարումների պլան տպագրի: Այն արտացոլում է ամսական վճարումների գումարը, ամսաթվերը, որին ցանկանում եք վճարել, եւ ընդհանուր գումարը: Հարցրեք հաշվարկելու, թե ինչքան գումար կստանա վարկը, եւ մտածեք, թե դա անհրաժեշտ է: Կարելի է պատահել, որ ավելի կարճ ժամանակահատվածում կարող եք վարկ տրամադրել, կամ կկարողանաք վաղաժամկետ մարել (այս դեպքում ավելի շատ գումար ավելի քիչ կլինի): Որոշ բանկեր պարտք են վաղաժամկետ մարման համար լրացուցիչ շահագրգռվածություն, իսկ մյուսները `ոչինչ:

6. Մի գնեք անժամկետ վարկ

Վարկառուի համար ամենաէժան վարկերը նրանց համար ամենալավն են: Եթե ​​ձեզ խոստացել են վարկ տրամադրել կես ժամվա ընթացքում, եւ նույնիսկ առանց երաշխավորի, մեկ կամ երկու փաստաթղթերի վրա, ապա վարկի տոկոսադրույքը շատ բարձր կլինի: Մեկ այլ ժամանակահատված `0% -ի նախնական ներդրում: Այն հաճախ հայտնաբերվում է էլեկտրոնիկայի խանութներում եւ թանկարժեք բացօթյա հագուստով: Թվում է, որ դա շատ շահավետ է, բայց իրականում նման վարկերի վրա արդյունավետ տոկոսադրույքը կազմում է 30-50% տարեկան: Բանկում այդ գումարի վարկը կարող է ավելի ցածր տոկոսադրույքով վերցնել: Դժվարություն չէ, որ ապրանքների եւ ծառայությունների համար վարկեր վերցնեն, որոնք չեն գնի գնի, արձակուրդի, որոշ կենցաղային գնումների, մեքենաների գնումների համար ... Նույնը վերաբերում է վարկային քարտերի ծախսմանը, եթե չես կարող մարել պարտքը ժամանակահատվածի ընթացքում (սովորաբար, դա 30-60 օր է): Այնուամենայնիվ, վարկային քարտերի բարակ հաշվարկով դուք նույնիսկ կարող եք վաստակել:

7. Նախաբանել հակասությունները

Մի անգամ դժվարին իրավիճակում եւ չկարողանալով ավելի շատ վճարել վարկի վրա, մի թաքցրեք: Համոզվեք, որ վարկատուին գրավոր տեղեկացնել հանգամանքների մասին եւ խնդրել հետաձգված վճարում: Սա կարեւոր է այն դեպքում, երբ պարտատերը ձեզ չի հանդիպում, բայց ուղղակի գնում է դատարան: Դատավորը կտեսնի, որ դուք ազնիվ եք եւ փորձել եք լուծել այդ խնդիրը, եւ ամենայն հավանականությամբ կպահպանվի ձեր կողմից: Այնուհետեւ դուք կարող եք դիմել դատական ​​վճարումներով կամ պարտքի հետաձգմամբ: Եթե ​​դա հիփոթեքի տակ պարտքի հարց է, ապա հնարավոր է գրել պարտքի վերաձեւակերպման մասին հայտարարությունը: Բանկերը առանձին հարցերում մոտենում են, բայց փորձը խոշտանգում չէ: Եթե ​​պարտապանը պետք է փորձի ճշտել պարտքի մարման ժամանակացույցը `բնակարանային եւ կոմունալ ծառայությունների կամ ավտովթարների համար պարտքերի մարման մասին: Միեւնույն ժամանակ, լավ կլինի ցույց տալ, որ դուք չեք փորձում խուսափել պարտքերի մարումը այս ձեւով, քանի որ դա կարող է անմիջապես մարել պարտքի մի մասը:

8. Մի վտանգեք վերջինը

Առավել անտեղի է միակ բնակարանի գրավը պարտադրել: Հատկապես ճգնաժամում, երբ ցանկացած պահի կարող եք դուրս գալ աշխատանքից: Ընդհանուր առմամբ գույքով ապահովված վարկերը շատ անարդյունավետ են: Գրավատուն օրինակ է գրավատունը: Դուք տալիս եք ականջօղեր կիսով չափ իրական արժեքի համար, եւ դուք գրեթե կրկնակի գնում եք: Երբեմն ձեզ համար ճանապարհը բաժանելը վատ բան է, քան չբացահայտված պարտքերը, առողջության կորուստը հաճախ ծագում է այստեղից:

9. Խուսափեք պարտքերից

Եթե ​​պարտքերի մարման հետ կապված խնդիրներ կան, բանկը կարող է փոխանցել ձեր վարկը կոլեկտորների `պրոֆեսիոնալ պարտքի հավաքիչների համար: Բանկերում կոլեկտորները աշխատում են կամ հանձնաժողովների համար (հավաքված պարտքի 15-40% -ը) կամ բանկերի կողմից չվերադարձված փաթեթի գնման միջոցով: Սովորաբար բանկերը իրավասու են վարկի երրորդ անձանց փոխանցելու իրավունքը սահմանված է վարկային պայմանագրում: Սակայն եթե պայմանագրում նման դրույթ չկա, ապա բանկը իրավունք չունի փոխանցել ձեր մասին տեղեկությունը կոլեկտորին: Ի վերջո, բանկը պարտավոր է գաղտնի տեղեկություն տրամադրել իր հաճախորդի, նրա եկամտի, հատկապես վարկի հետ կապված խնդիրների մասին: Այսպիսով, ստորագրման նախքան կարդացեք պայմանագիրը:

10. Դիմել դատարան

Հաճախ «պարտադրել» վարկատուներին կամ վարկառուներին, որոնց իրավունքները խախտվում են բանկի կողմից, կտրականապես չեն ուզում դատարան գնալ: Ոմանք համոզված են, որ արդարադատությունը չի կարող հասնել դատարանում, մյուսները վախենում են փչացնել հարաբերությունները, իսկ մյուսները ցանկանում են փրկել ծախսերը: Մինչդեռ, պարտքի վեճերի մեծ մասում դատարանը խնդիրը լուծելու միակ քաղաքակիրթ եւ արդյունավետ ձեւն է, չնայած որ եթե ունեք լավ մշակված փաստաթղթեր եւ ժամանակ, 3-5 ամսվա ընթացքում:

ԲՀԿ! Հայցվորի ներկայացրած ծառայությունների դիմաց վճարվող ծախսերը վերականգնվում են պարտվող կողմից: